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　　近年来，随着数字技术的发展和国家政策的支持，外贸新业态新模式不断涌现，成为我国推进高水平对外开放的重要力量。数据显示，今年前三季度我国跨境电商进出口1.7万亿元，增长14.4%，越来越多的中小微企业借助跨境电商融入到全球化中，中国也逐渐成为全球跨境电商生态链最为完善的国家之一。跨境电商新模式的不断发展，加之国家政策一路助力，让跨境电商的优势和潜力得到不断释放。随着我国不断推进贸易高水平对外开放进程，外贸迈入高质量发展新阶段，随着政策红利持续释放，跨境电商将成为中国与全球互利共赢的重要新兴模式。

　　中信银行积极践行国家“稳外贸”的工作要求，充分发挥外汇专业银行的优势，以跨境电商业务为抓手，借助创新与科技手段，在创新跨境电商金融服务方式、完善跨境电商产品体系、促进中小微企业跨境业务发展方面做了大量尝试，实现了对跨境电商、外贸综合服务平台、市场采购、支付机构等业态的客群覆盖。产品端完成了跨境外汇支付与跨境人民币支付的全系统搭建，风控端搭建了国内首套跨境电商大数据风控系统，持续为跨境电商企业提供优质的综合金融解决方案，做好新业态跨境金融服务。

　　新业态的高质量发展离不开数字化金融服务的保障，中信银行持续坚持以数字化的金融服务为抓手，在外贸新业态金融服务领域先行先试、持续创新，通过流程重塑、数据共享、风险建模、产品创新等方式积极搭建满足跨境电商企业需求的线上化、智能化综合服务体系，以便利高效的结算产品、线上申请的融资产品、风险适配的资金产品、及时有效的市场讯息为跨境电商企业提供“结算+交易+融资+融智”的综合金融服务，大力支持外贸新业态发展。

　　中信银行于2013年开发了全国第一套全线年上线年取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质；2020年1月首创“信银致汇”亚马逊出口收汇产品；2020年8月与国内头部外贸综合服务企业阿里一达通联合开展业态创新，上线国内第一家“创新型外综服集中收结汇”系统，并在2021年12月获国家外汇管理局批准，成为目前业内唯一一家创新型外贸综合服务业务多地展业的银行。

　　中信银行一直致力于转变传统金融服务方式，多年来在科技领域的研发和创新上持续发力。在外贸新业态方面，持续加大科技资源投入，针对“小额、高频、海量”的业务特征，不断提升跨境电商、外贸综合服务、市场采购贸易、第三方支付业务方面的线上化和数字化处理能力。

　　在跨境电商方面，中信银行为境内出口电商企业提供高效便捷的跨境收款服务，实现了全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。自主研发的“信银致汇”产品省去了出口商户与第三方支付机构的中间环节，免去了海外资金“落地、归集”的环节，降低资金风险和收款成本，通过亚马逊总部评审成为其官方认证的收款服务商，得到了国际市场的认可。

　　在外贸综合服务方面，中信银行已经与国内头部外综服企业阿里一达通及各地大型外综服企业展开合作，实现了管家式线上化全流程服务，并进行了多业务场景的创新尝试，目前已覆盖多种报关方式，支持境外资金中心、境外代理行、NRA账户、第三方支付机构等多种资金收付场景，提供包括人民币、美元、欧元、港币在内的多币种跨境收付汇服务，支持出口项下原币提款。该产品特别是在资金隔离的情况下即可掌握资金链路，为电商企业有效解决了“收汇难、时效慢、审核难、费率高”的问题。

　　在市场采购方面，中信银行已与全国近半数市采平台进行系统对接，提供身份核验、额度扣减、自动收汇、在线申报等线上化、便利化金融服务。在此基础上，针对业务场景进行探索创新，开展平台+银行+市采平台的三方对接创新模式，通过境外代理行账户为市场采购贸易主体提供线上化收结汇极速提款服务。

　　在第三方支付业务方面，中信银行自2013年起已与包括支付宝、京东在内的13家持牌机构开展了外汇及跨境人民币业务合作，具有完备的产品功能和强大的服务能力。根据支付机构的电子账务处理要求以及市场交易习惯，提供结售汇、收付汇、国际收支申报等全流程线上化功能。

　　中信银行围绕“打造客户信赖、监管认可、品牌一流的外汇服务银行”的经营目标，不断加大资源投入，以数字化和线上化的结算、融资及交易产品提升客户体验，为外贸企业提供质优价廉的跨境金融便利化服务。

　　中信银行以数字化转型为抓手，持续加大科技投入，通过产品创新和服务创新提升外贸新业态的整体金融服务能力，便利跨境电商企业开展支付结算，在“外综服跨境电商收结汇”产品新模式下创新推出跨境“速清算”服务方案。“速清算”服务为国际站上的出口跨境电商企业提供了更加便捷、高效的出口收结汇服务，可以解决场景下跨境收款资金在途时间长、清算效率低等问题，极大提升了客户体验。

　　从服务平台来看，“速清算”服务方案结合新业态发展的特点，优化电子服务渠道，积极探索自建站、独立站等平台的创新金融服务方式，不断拓展新业态的服务范围。从交易币种来看，“速清算”服务方案提供多达10个币种的跨境支付选择，进一步拓宽了跨境电商企业收汇渠道，提高资金处理效率。如前所述，中信银行目前在新业态领域的跨境结算服务方式上多以TT电汇为主，中信银行将在此基础上加快技术革新，引入信用证、托收等多种结算方式，有效拓展跨境电商支付结算方式，满足新业态市场主体的多元化结算需求。

　　近年来，越来越多的金融机构在积极探索除结算外对跨境电商类外贸企业的大数据贸易融资方案及产品，而高质量的大数据融资结构模型离不开数据可靠性、时效性的充分支持。中信银行始终重视数据融合互通，充分利用具备优秀资质的跨境电商企业平台中的电子交易数据，配置相应的工商、司法、税务及征信等信息，持续丰富业务生态场景，通过开发线上融资产品，给予电商企业批量化、自动化的贸易融资授信及提款服务的模式，在兼顾资产质量的前提下，探索对中小出口电商企业的便利化融资服务渠道，创新推出面向跨境电商企业的创新型线上化融资产品——电商积分贷。

　　电商积分贷是指中信银行依据跨境电商企业在跨境电商平台的电子交易信息、结合工商、司法、征信等基础数据进行风控，通过积分卡授信审批方案合理的风险评估给予跨境电商企业授信支持，为跨境电商企业提供线上化出口订单融资服务。该产品是中信银行打通数据壁垒，开发从平台端接入的线上融资产品的创新实践，通过平台上电商企业的工商、司法、征信等基础信息与银行风控模式的融合，依据历史交易记录和大数据对企业进行精准画像，最终实现企业授信申请、授信审批、用信放款全流程不落地、自动化，有效缩短了企业的授信申请流程，拓宽了跨境电商客户的融资渠道。此外，中信银行还积极履行社会责任，充分发挥跨境业务专业银行优势为创建积极的新业态融资环境建言献策，认为构建可信度高、专业性强的融资生态离不开大数据的支持。

　　一是数据来源的可靠性。当前，监管机构提供的企业业务信息有着绝对的权威性，可为大数据融资提供有力的支持，同时客户自身以及第三方平台机构提供的数据信息也可作为提供融资服务的重要信息组成部分，因此多从主要渠道客观了解和掌握数据信息，对进行大数据贸易融资产品研发提供了可靠的基础技术支撑。当前的外汇局跨境金融服务平台、海关单一窗口等监管部门均提供了及时、可靠及全面的权威数据支撑。

　　二是数据信息的全面性。数据越全面，信息越充分，对于大数据融资产品模型的设计就更完善。从贸易融资业务自身角度出发，企业的、报关、提单及其他贸易单据信息构成了必要的基础数据信息，而对于贸易企业根据自身的经营特征所包含的经营及业务数据，亦在构建产品模型中起着非常重要的作用，诸如行业经验、海关及税务数据、合作上下游企业情况，以及所在国别、行业等，均可以作为重要数据参数在设计过程中被予以考虑。

　　中信银行围绕国家“六稳”“六保”各项政策，结合外贸企业需求，持续优化资源投向结构，致力于为企业提供“结算+融资+交易”的一站式高效服务。

　　一是整合科技资源，持续探索市场采购业务创新，通过平台数据对接获取线上交易信息、报关信息的方式进行交易背景真实性审核，并在各地市场采购平台核查，提高市场采购业务收汇效率。同时，结合平台电商企业外汇资金管理需求，引入线上远期结汇等衍生品服务，通过平台客户端实现为电商企业提供交易报价、交割、担保等衍生品线上处理，帮助企业有效管理汇兑风险，提升外贸经营的可预测性。

　　二是整合产品资源，服务外贸新业态生命全周期，针对企业创立、成熟、发展等阶段提供全方位管家式的金融服务和综合服务。基于“对公+对私、存款+、本币+外币、投资+理财”的灵活产品组合，从账户开立、手续费减免、个人优惠、理财推荐、私行服务等方面入手，提供一套选择多、优惠大、吸引力强的服务组合，通过公私联动的方式将服务全面渗透至电商企业的各个发展阶段，不断提高服务质效，助力企业发展。

　　当前，新业态市场交易模式新颖、交易场景丰富多变，中信银行在大力发展创新模式、积极探索业务场景的同时，始终坚守“以合规为基础，以市场为导向，以扶持中小企业，助力实体经济为目标”的经营理念，对不同客群提供定制化、全方位的综合金融服务方案。

　　中信银行始终坚信科技与合规是业务发展的一体两翼，合规保驾、科技护航，方能行稳致远。这是符合新业态行业特性和发展方向的必由之路，也对银行金融服务在合规风控能力和数字化服务能力方面提出了更高的要求。为满足各类客户的个性化需求，中信银行不断进行系统迭代，在产品设计、系统迭代、服务质效方面加速创新，确保业务全流程在线处理。此外，中信银行还选择与市场知名度高、运营时间长、风控体系完整、电子信息技术完备的平台进行合作，保障跨境电商企业出海无忧。

　　此外，中信银行以满足监管要求及风险可控为前提，搭建了“人工+线上”的全流程风险管控体系。针对客户交易特征设计大数据风控模型，通过底层系统对接及数据共享，事前针对平台企业进行客户身份识别、验证准入及签约；事中对资金流与信息流匹配、额度控制、高频大额异常交易预警机制等进行度系统核查；事后智能化运营定期平台重检及业务回溯抽查。同时，在客户身份识别和交易真实性审核两方面进行度和多技术手段的校验审核，确保跨境数字金融服务洗钱与制裁风险有效管理贯穿全程。

　　中信银行通过服务新业态的数字化创新实践，既是受益于监管政策的便利化措施指导，也是结合市场发展方向，将业务与科技融合进行大胆创新的结果。中信银行始终秉持稳健经营的原则，通过科技驱动，积极响应国家“走出去”战略，针对不同外贸新业态客群的资金需求提供定制化、全方位的跨境金融综合服务方案。未来，中信银行将继续深化科技金融的研发与应用，提高数字化金融服务能力，全力服务经济社会发展大局，充分发挥跨境业务优势，进一步推动传统外贸模式革新，促进新业态高质量发展，以数字化手段全力支持实体经济发展，助力中国品牌出海，为服务国家经济大局贡献更多中信金融力量。